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解决方案 | 大数据助力银行信贷业务风控营销一(2)
【作者】:网站采编【关键词】:【摘要】:贷前尽职调查 贷前尽职调查属于信贷工作的核心环节， 尽职调查需要搞清楚一个公司的各维度关系，公司的资产、经营状况、财务状况、负债情况、法律
贷前尽职调查贷前尽职调查属于信贷工作的核心环节，尽职调查需要搞清楚一个公司的各维度关系，公司的资产、经营状况、财务状况、负债情况、法律关系等。传统尽调需要多方收集资料并验资料真实性，还需实地走访贷款企业和项目现场，人力时间成本高不说，撰写尽调报告也需要花费多日。
启信宝帮助银行在贷后管理阶段进行实时监控和管理，包括对企业/人员/舆情风险等进行监控，实时追踪企业变动信息，包括工商变更、涉诉变更、风险信息、行政处罚、经营变动、负面舆情等，并能根据变动信息进行自动化预警，将风险前置。
▍招商银行智能风险决策门户启信宝企业大数据与招行底层数据融合，搭建企业关联关系智能知识图谱，实现行业企业客户跨分行关联关系梳理，交易关系图谱展示，有效捕捉风险。
启信宝帮助银行业提供多维尽职调查体系，批量进行企业/人员尽调，KYC一目知风险，提供资质证照辨真伪；快速识别关联方关系及及动产抵押或股权质押等查询；六大尽调体系助力银行机构高效尽调。
▍贷中授信审批
评级授信是对客户风险能力的评估，不同类型客户有不同类型的风险承担边界，则需要在风险限额框架内开展业务。
启信宝为银行授信审批部门提供对贷前调查报告进行全面评估，设置定量或定性的指标和标准，深度透视及审查有贷客户经营实力、还款能力、担保情况等；以及快速考察授信企业的上下游实力及竞争对手信息，层层穿透，帮助银行业进行全面评估风险因素后完成企业授信。
▍贷后风控管理
对于信贷员来说，都不希望发生贷后风险，从近几年贷款不良率的情况来看，都是在贷后管理环节没有及时发现风险，导致量变引起质变，出现重大风险就为时已晚了。传统贷后管理过度依赖专家经验，风险预警滞后未能及时处理；除财务指标外，也缺少其他手段来印证企业贷后的经营状况，造成回款困难。启信宝帮助银行在贷后管理阶段进行实时监控和管理，包括对企业/人员/舆情风险等进行监控，实时追踪企业变动信息，包括工商变更、涉诉变更、风险信息、行政处罚、经营变动、负面舆情等，并能根据变动信息进行自动化预警，将风险前置。
除了实时监控以外，银行管理人员还需要对存量有贷客户进行定期核查与风险排查，传统排查工作消炎药人工进行企业信息逐一比对，名下客户数量庞大，冲复操作费时费力，且隐藏风险难识别，造成人力时间成本攀升。
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银行业客户案例▍招商银行智能风险决策门户启信宝企业大数据与招行底层数据融合，搭建企业关联关系智能知识图谱，实现行业企业客户跨分行关联关系梳理，交易关系图谱展示，有效捕捉风险。
▍中国农业银行某分行对公业务拓展
通过新增企业推送、地图搜索拓客等功能，快速构建客户资源池，持续跟踪监测，第一时间捕捉潜客动态，实现对公业务快速增长。
文章来源：《大数据》 网址: http://www.dsjzz.cn/zonghexinwen/2021/0611/2451.html